Rankingi kont dla spółek bazują na różnych kryteriach. Jednak potrzeby spółki, która otwiera rachunek bankowy, nie zawsze są takie same. Wszystko zależy od tego, czy to mały podmiot, czy spółka notowana na giełdzie. Dobra oferta dla spółki z.o.o. może przyciągać kapitał i nie tylko. Skąd to wiem? Doradzam klientom, rozmawiam z właścicielami spółek i widzę, co stanowi dla nich wartość. Dziś opowiem Ci jak wybrać rachunek bankowy dla spółki z o.o.
Perspektywa każdego przedsiębiorcy jest chyba taka sama. Chce prowadzić biznes i liczy na to, że nikt po drodze nie będzie mu w tym przeszkadzał. Dla dzisiejszych spółek z o.o. (ale nie tylko dla tej formy działalności) nie ma znaczenia jak nazywa się bank i jaką ofertą na start postanowił ugościć swoich klientów. Po pierwsze – przedsiębiorca, który ma doświadczenie, wie, że “zabawa” zaczyna się później. Na przykład kiedy spółka chce sprawnie działać. Po drugie – przypadkowa blokada konta może sprawić, że setki tysięcy złotych w ciągu jednego dnia zmieniają adres banku.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze rachunku bankowego dla spółki z o.o.?
Umówmy się – pod pojęciem spółki z o.o. mamy podmioty małe, średnie i bardzo duże. Dla każdego z tych typów spółki inne parametry, elementy i propozycje banku będą miały znaczenie. Ci, którym wydaje się, że jedną ofertą są w stanie przyciągnąć różne pod względem wielkości spółki – są w błędzie. Co innego będzie miało znaczenie dla pani Anny i Urszuli, które zaczynają prowadzić butik w Krakowie, a co innego będzie interesowało pana Sławka i Tomasza, którzy rozwijają u siebie NFT. Rozumiesz, o co chodzi, prawda?
Musisz więc wiedzieć, że sekret dobrej oferty nie tkwi w tabelkach, do których każdy ma dostęp, bo znajdzie je na stronie internetowej banku. Przy duży pieniądzach w grę wchodzi komponowanie oferty szytej na miarę danego klienta.
Dlaczego warto przeanalizować oferty banków dla spółki z o.o.
Podstawowym celem przedsiębiorcy niezależnie od formy działalności jest osiąganie zysków, rozwijanie przedsięwzięcia i udoskonalanie procesu, przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa i spokoju. Ilu klientów – tyle wymagań, dotyczących rachunku i bezpieczeństwa finansowego spółki z o.o. Co więcej informacje pochodzące od samych przedsiębiorców pozwalają zbudować mi pewien wzór oczekiwań, dotyczących firmowego konta. Na co trzeba zwrócić uwagę na samym początku przy wyborze banku dla spółki z o.o.?
Wybierając pierwsze konto warto posiłkować się takimi elementami jak: wielkość banku, ogólna oferta dla przedsiębiorców, opinia innych osób, które wcześniej korzystały z banku na zasadach, które interesują spółkę z o.o. Do tego dochodzą też prowizje, opłaty dodatkowe, koszty prowadzenia rachunku, dodatkowe funkcjonalności, obsługa bankowości online, szybkość reakcji przy blokadach konta i reklamacjach.
Ranking kont dla spółki z o.o. – na co zwracać uwagę?
A gdyby tak najpierw zwrócić uwagę na opłaty za prowadzenie rachunku spółki z o.o., to co warto brać pod uwagę? Informacja, która interesuje większość osób dotyczy kosztów. Tu trzeba analizować opłaty za podstawowe i dodatkowe usługi, aneksy, zmiany warunków i dodatkowe propozycje banku, które klient negocjuje już indywidualnie.
Każda operacja typu:
- wydanie i obsługa karty głównej i karty kredytowej,
- otwarcie, prowadzenie i zamknięcia rachunku głównego,
- obecność kont pomocniczych,
- przelewy krajowe i zagraniczne.
To wszystko składa się na atrakcyjność oferty. Wiele osób już na tym etapie odrzuca konkurencyjne propozycje banku, biorąc pod uwagę tylko kilka swoich czynników kluczowych dla prowadzenia własnej spółki z o.o.
Rachunek bankowy dla spółki z o.o. – mały podmiot
Doświadczenie pokazuje, że dodatkowe usługi dostępne w ramach elektronicznej bankowości, które mogą obniżyć koszty administracyjne prowadzenia małej spółki mają duże znaczenie, a zwłaszcza na początku działalności podmiotu. Na co klienci najczęściej zwracają uwagę?
- koszty prowadzenia rachunku bankowego,
- rodzaj i wysokość opłat za prowadzenie konta,
- praktyczność platformy i przyjazny interfejs aplikacji mobilnej,
- oferty kredytowe, walutowe, oszczędnościowe,
- programy do fakturowania.
Rachunek bankowy dla spółki z o.o. – duży podmiot
Spółka notowana na giełdzie przy wyborze konta posługuje się nieco innym kluczem. Spółka z o.o. z niedużym kapitałem zakładowym też szuka swoich sposobów przy ocenie atrakcyjności oferty banku na prowadzenie konta. Z doświadczenia wiem, że klasyczne warianty produktów i usług podpięte do rachunku spółki z o.o. odgrywają tu mniejsze znaczenie niż w przypadku małych podmiotów. Tu klient z góry wie, co dla niego jest ważne, a rolą opiekunka bankowego jest przygotować taką propozycję, która pozwoli mu poczuć się komfortowo.
Co w takim razie skłania większe spółki z o.o. do pozostawienia swoich środków w konkretnym banku? Zdaję sobie sprawę z tego, że klienci mają różne wymagania. Jednak można wyodrębnić szereg zbieżnych oczekiwań, które charakterystyczną są dla właściciela większej spółki z o.o. Ten segment klientów zwraca większą uwagę na:
- szybki dostęp do narzędzi finansowych i analiz, które można wykonać z poziomu rachunku bez zaangażowania wielu osób,
- narzędzia gwarantujące szybki przepływ środków finansowych,
- obecność kont pomocniczych,
- wysokie standardy obsługi,
- dostęp do specjalistycznych usług, umożliwiających szybką akceptację transakcji
- warunki kredytów inwestycyjnych
- zaawansowane i dedykowane usługi
- ofertę walutową, oszczędnościową i kredytową
- dostępność kantoru
Najnowszy ranking kont dla spółek z o.o.
Obok małych spółek z o.o. funkcjonują duże podmioty i budowa rankingu, który uwzględnia wszystkie ważne parametry z punktu widzenia tych 2 segmentów klientów – nie jest łatwym zadaniem. Każdy podany poniżej parametr daje ogólny obraz dla poszczególnej oferty. Dlatego swój wybór trzeba jednak skonsultować z doradcą, dzięki temu mogą pojawić się dodatkowe warunki, które nie zostały zobrazowane na tym prostym schemacie porównawczym. I dlatego serdecznie zachęcam do kontaktu. Pomogę wybrać najbardziej atrakcyjną, biorąc pod uwagę kategorię podmiotu.
mBank – mBiznes konto Komfort*
- opłata za prowadzenie konta: 25 zł
- opłata za kartę: 0 zł
- opłata za wypłatę z bankomatu przy min. kwocie 100 zł z mBanku, Euronet, PlanetCash oraz Santander: 0 zł
- przelew internetowy: 0 zł
- przelew do ZUS i US: 0 zł
ING – konto direct dla Firmy
- opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- opłata za kartę: 0 zł
- opłata za wypłatę z bankomatu: 0 zł
- przelew internetowy: 0 zł
- przelew do ZUS i US: 0 zł
Alior Bank – Rachunek Partner
- opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- opłata za kartę: 3 zł
- opłata za wypłatę z bankomatu: 0 zł
- przelew internetowy: 0 zł
- przelew do ZUS i US: 0 zł
Santander – Konto Firmowe Godne Polecenia
- opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- opłata za kartę: 3 zł
- opłata za wypłatę z bankomatu: 0 zł
- przelew internetowy: 0 zł
- przelew do ZUS i US: 0 zł
Podsumowując. Trzeba pamiętać, że na poziomie dużych inwestycji spółek z o.o, potrzebne są też znaczne środki finansowe, a więc tutaj klienta interesuje rozbudowana oferta, związana z pożyczkami i kredytami inwestycyjnymi. Co to oznacza? Przy wyborze rachunku dla spółki z o.o. duże znaczenie może odegrać też stała obecność doradcy, który pomoże pozyskać środki z funduszy unijnych. Klienci mają więc nad czym się zastanawiać, bo wiedzą jak ważne są usługi dodatkowe, które mogą wspierać ich na każdym etapie prowadzenia spółki.
Co ważne, a wiele osób o tym nie myśli? Po pierwsze w większości propozycje banków na etapie ogólnej oferty są zbliżone. W rezultacie warunki otwarcia oraz prowadzenia rachunku spółki są bardzo podobne, ale to wcale nie oznacza, że trzeba ulokować wszystkie środki w jednym banku. Ponadto dzięki temu przedsiębiorca jest w stanie zapewnić sobie płynność finansową w wyjątkowych sytuacjach takich jak nagła blokada konta przy płatnościach i transakcjach NFT.